法治报记者 丁孙莹 谢东旭
日前，Visa国际组织向全球会员银行发函，要求自今年8月1日起，凡在中国大陆境外受理带Visa标志的双币种信用卡时，不论刷卡消费还是在ATM机取现，都不得走中国银联的清算通道，否则，Visa将重罚收单银行。此举标志着Visa与银联的境外支付渠道战正式打响。
对此，中国银联公开表示，银联、Visa双标识卡不是纯粹的单品牌银行卡，标识双方均有责任和义务为持卡人提供境外受理服务，任何一方都无权单独对持卡人选择境外支付通道作出限制，持卡人拥有选择境外支付通道的权利。但Visa方面也毫不示弱，坚持Visa从来没有也不会 “封堵”银联622开头的银联标准卡在境外的清算通道。
然而外界普遍认为，在这场Visa和银联可能双输的“吵架”中，真正成为牺牲品的却是广大的消费者。专家认为，不管银联与Visa怎么较劲，持卡人的利益绝对不应受到影响，任何一方都无权单独对持卡消费者如何选择境外支付通道做出限制，更不应该由消费者来为这场争端买单。
争执
Visa支付“限制令”被指封杀 作为国际上最大的支付清算组织之一，Visa方面日前一纸“内部管理规定”函在中国银行卡市场激起巨大波澜。Visa在“函”中要求，自今年8月1日起，凡在中国大陆境外受理带Visa标志的双币种信用卡时，不论刷卡消费还是在ATM机取现，都不得走中国银联的清算通道，否则，Visa将重罚收单银行。
根据函件的要求，如果收单银行走中国银联网络进行清算，第一次将罚款5万美元。如果收单行再犯，每月将罚款2.5万美元。Visa此函一出，便被业界指认为向银联发出“封杀令”。
今后，中国大陆持有Visa和银联标识的双币信用卡的消费者在境外消费时，将被迫通过Visa支付通道刷卡消费。
其实，据业内人士称，此举系Visa和银联渠道争夺战的再度升级。事实上，早在去年4月，Visa就曾向一些境外会员银行发“函”，并明确要求收单行在刷同时拥有Visa和银联两个标识的信用卡时，只能使用Visa的清算系统。否则，Visa将视银行违约，对收单行予以处罚。
然而，对于Visa发函“封杀”银联的说法，Visa方面认为，封杀一说纯属对“函”的误读，就目前而言，Visa顶多也就是发出了一个“限制令”。Visa方面认为，此举是严格执行Visa全球业务运作规章，并未针对任何一方。
Visa表示，由于Visa已将“
国内银行静观其变
按照惯例，一张银行卡只能归属于一个银行卡组织，但在国内，近年来却发行了许多双币卡。所谓双币卡，就是一张银行卡上面有两个银行卡组织的标记，比如目前国内的许多银行卡上面既有中国银联的标识，又有Visa或万事达的标识。
目前，Visa发函“限制”境外支付渠道，那么万事达方面是否也会立即跟进，推出相同的措施呢？不少业内人士分析，万事达目前虽然尚未行动，但“限制”也会是早晚之事。为了求证这个说法，昨天，记者给万事达公关部负责人发了采访邮件。“我只能说目前一切照旧。”万事达方面以不方便作答为由没有给出明确答案。
记者随即致电沪上几家知名银行。银行方面均表示，目前暂时没有收到关于Visa和银联渠道变更的通知。“Visa和银联只是吵架了，具体这个措施会不会落实还不知道。”对于现有的情况，多数银行表示正静观其变，并没有采取任何应对措施。当然，也有一些银行表示，若将来银联的境外支付渠道真的被封堵，对于持卡人，银行方面可能需要担负违约责任。
昨天，新浪网调查版上发起了一个名为“你如何看待Visa和中国银联之争”的投票，截至下午5点，共有16776名网友参与了投票。对于“Visa和银联之争，您支持哪一家？”的投票，有77.4%的网友表示支持中国银联，11.0%的网友则愿意支持Visa，并认为Visa的行为是正常的商业行为。在“Visa和银联之争是否会影响您在海外消费？”的投票中，56.3%的网友担忧Visa和银联之争会增加海外消费成本。与此形成对比的是，有43.7%的网友乐观地表示，Visa和银联之争对他们海外消费的影响不大，他们将改用其他卡或现金。
关注
消费者需要出钱为这场渠道争夺战“买单”吗？
据不完全统计，目前中国每年出境旅游人数达5000万人。万事达卡国际组织此前发布的数据显示，中国出境旅游市场以12.4%的年同比增长率，领跑整个亚太市场。如果8月开始真的只能走Visa清算通道，意味着消费者出境旅游成本会有所提高。
持卡人需多付1.5%的货币转换费消费者对此有何反应？
张小姐是一家外企的白领，平时特别热衷于购物，时常会托一些出国的朋友带东西。听说最近欧元贬值得厉害，张小姐早就准备让9月份去欧洲的朋友帮忙代购一个LV包。得知了Visa新措施后她担心不已，给记者算了一笔账：“以我的建行Visa奥运白金信用卡为例，按照他们新的规定需要收取标准为1.5%的货币转换费，也就是说我每消费1000美元，需要多支付15美元。他们之间争夺什么利益，不应该由消费者来埋单。”
和张小姐相比，陈小姐更担心自己将来是否还能正常在香港刷卡消费。陈小姐经常喜欢约一些朋友、亲戚到香港去购物，一般去一次购物花销少则1万元多则数万元。“以前在香港，那里的大商场几乎都可以使用银联渠道支付，我的双币卡从来只用银联渠道，如今有些麻烦了。”陈小姐提出很多疑问，例如“我是不是应该去重新申请一张新的银联卡？原来的卡还可以使用吗？”
记者了解到，目前银联卡在香港地区的受理覆盖面已超过90%，银联一般是以刷卡当日的人民币对港币汇率将港币直接折算成人民币，且免收货币转换费；而赴港澳旅游的消费者如果使用Visa、万事达等外卡购物消费，需支付消费金额1.5%左右的货币转换费。
今后出境消费带两张卡才保险
到底Visa新措施会对消费者带来多大影响？
记者了解到，我国大多数双币种信用卡都是中国银联与Visa或万事达卡两大国际组织发行的，如果今后Visa禁止“
具体的操作模式为：持卡人在境外消费时，如果当地的结算货币非美元也非人民币，那么就存在币种转换问题。按照Visa的说法，持“
为此，业内人士建议，一旦Visa的措施正式实施，消费者出境游最好携带两张卡，一张为单币借记卡，即银联标准卡，再带一张Visa和银联双标识的信用卡。凡是卡号以“4”开头的银行卡都属于Visa支付网络，在境外结算时需使用Visa结算通道。而以“622”开头的银行卡则是“惟一”的银联卡，境外有银联网络的地方都可以用。由于Visa网络比银联覆盖面广，所以出国带两张卡更“保险”。
态度
银联：消费者拥有支付通道选择权
对于Visa的一纸“限制令”，中国银联最新回应认为，Visa没有权利单方面限制支付渠道。
中国银联日前公开表示，银联、Visa双标识卡不是纯粹的单品牌银行卡，标识双方均有责任和义务为持卡人提供境外受理服务，任何一方都无权单独对持卡人选择境外支付通道作出限制，持卡人拥有选择境外支付通道的权利。
而Visa方面毫不示弱，坚持Visa从来没有也不会封堵银联622开头的银联标准卡在境外的清算通道，银联标准卡仍可以在全球自由地走银联的通道。
昨天，beplay全站
院长郑少华在接受记者采访时表示，Visa单方面做出“限制”决定并不合适。他告诉记者，“Visa和银联属于同行，两者都在经营着相类似的业务，Visa没有这个权利单方面做这样的限定。” 郑少华认为，Visa此举的原因在于中国银行卡清算渠道并不开放，国外的卡在国内刷只能走中国银联的渠道，对Visa而言没有什么利润空间。两家此次的渠道争夺战系多年来的“积怨”所致，随着中国银联不断扩大境外市场，Visa在境外市场的业务也很难找到平衡点。
“Visa和银联的这场较劲，实际上是支付网络的争夺和利益分配的问题之争。” 相反，上海市律师协会银行金融法律研究委员会委员史俊明律师在接受记者采访时表示，Visa函件中所提出的“限制”义务系国际支付清算业务，Visa本身应该和收单行有着合同关系，所以理论上Visa有权利对其网络内的收单行做出限制。
Visa和银联“吵架”不应殃及消费者
“不管银联与Visa怎么较劲，持卡人的利益绝对不应受到影响。”郑少华教授表示，Visa和银联任何一方都无权单独对持卡人如何选择境外支付通道做出限制，更不应该由消费者来为这场争端买单。
然而，史俊明律师却表示，事件发生后虽然业界对于保护消费者利益的呼声较高，但是即便如此，“消费者在购买银行卡、信用卡时理论上并没有和银行之间发生合同关系。”他认为，在消费者消费的背后，银联、Visa却存有清算协议。所以，就消费者应该如何保护自己权益的问题，史俊明认为，消费者并不具有主动权。
对此，一位不愿透露姓名的银行卡中心相关人士也有相同的看法。他认为，Visa此次的新政也无可厚非，“因为按照国际惯例，由哪个发卡组织发行的，就应该走哪个结算通道，Visa完全有权利进行具体规定。” 对于Visa与银联的这场“斗争”，银行业内人士则表现出更多的理性，他们希望，Visa和银联应从客户利益出发早日达成共识。专家预计，为了避免被Visa处罚，接下来收单行将可能重新设定系统，使得以“
小常识
银联
中国银联是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，成立于2002年3月，总部设于上海。目前已拥有近300家境内外成员机构。
作为中国的银行卡联合组织，各银行通过银联跨行交易清算系统，实现了系统间的互联互通，进而使银行卡得以跨银行、跨地区和跨境使用。
截至2009年年底，境内联网商户达157万户，联网POS机具达241万台，联网ATM机21.5万台。银联卡受理网络已延伸至境外90个国家和地区；同时，中国银联还积极推动境外发行银联标准卡，为境外人士到中国工作、旅游、学习提供支付便利，目前已有10多个国家和地区的金融机构正式在境外发行了当地货币的银联标准卡。
Visa
在国际上，Bank Americard在称为Visa之前也有其他一些名称，Bank Americard的“蓝、白、金”图形也在这些卡上使用。
在英国，它被称作巴克莱卡（Barclay Card），由巴克莱银行（Barclays Bank）发行。
在加拿大，一个包括多伦多银行（Toronto-Do－minion Bank）、加拿大帝国商业银行（Canadian Imperial Bank ofCommerce）、加拿大皇家银行（RoyalBank of Canada）和新斯科舍银行（Bank of Nova Scotia）在内的银行联盟发行名为Chargex的银行卡。在法国，它被称为蓝卡 （CarteBleue）。
（来源：上海法治报
